Ces grandes banques qui n’appliquent toujours aucun frais de tenue de compte pour vous aider à boucler vos fins de mois

Pourquoi des banques renoncent aux frais de tenue de compte

La première raison tient à la concurrence. Les banques en ligne et certaines néobanques attirent grâce à la gratuité pour gagner des parts de marché. Elles veulent capter le flux de salaires, la carte active et l’épargne. Sans frais fixes, elles baissent la barrière d’entrée.

Autre levier: la stratégie de fidélisation. La gratuité sert de vitrine, puis la banque propose assurance, crédit, ou placements. L’idée est simple: mieux vaut un client actif et équipé qu’un client découragé par un abonnement. Le pari fonctionne si l’usage suit.

Un modèle économique qui compense autrement

Ces acteurs se financent via d’autres revenus. Les paiements par carte génèrent des commissions d’interchange. Les crédits et la gestion de l’épargne créent une marge d’intérêt. La vente de services additionnels complète le modèle, sans frais de tenue de compte.

“Je ne veux plus payer pour regarder mon compte. Je préfère une banque claire, sans frais cachés, quitte à payer un service quand j’en ai besoin.”

Leur structure de coûts aide. Plus de digital, moins d’agences, donc moins de charges. La montée des taux a renforcé la marge sur les dépôts. Cela rend la gratuité plus soutenable, si les clients utilisent la carte et gardent des avoirs.

Gratuité: pour qui et à quelles conditions?

La gratuité s’adresse souvent aux clients qui activent le compte. On parle de carte gratuite sous condition d’usage, de virement régulier ou d’un niveau d’épargne. Certaines offres restent gratis même sans condition, mais avec des limites de services. Il faut lire la grille tarifaire de près.

• Vérifier la condition d’usage de la carte (montant ou nombre d’opérations)
• Repérer d’éventuels frais d’inactivité ou de clôture
• Comparer les frais d’incidents (découvert, rejets, oppositions)
• Contrôler les services inclus: virements, retraits, alertes, assistance

Certaines banques de réseau ont des offres sans frais de tenue de compte pour les jeunes, ou si le client souscrit un pack. D’autres annulent ces frais si la pension ou le salaire arrive chez elles. Le geste commercial se négocie parfois sur la durée. La domiciliation des revenus pèse dans la balance.

Pour les clients fragiles, il existe une offre spécifique encadrée et plafonnée. Ce n’est pas la gratuité, mais le coût reste bas et lisible. Le droit au compte garantit par ailleurs un accès aux services de base. Chaque profil peut donc trouver une solution adaptée.

Les seniors regardent aussi l’accès au conseiller. Une banque en ligne sans frais séduit, mais le besoin d’accompagnement compte. La bonne approche consiste à mesurer l’usage réel: carte, virements, rendez-vous. Puis à choisir l’offre qui colle à ce rythme de vie.

Les pièges à éviter et les signaux à suivre

Sans frais de tenue de compte, d’autres postes peuvent grimper. Les frais d’incidents, de retraits hors zone, ou l’assurance carte peuvent peser. Les packs “tout compris” rassurent, mais ils regroupent parfois des services peu utilisés. Mieux vaut payer pour l’utile plutôt que pour le confort théorique.

Surveillez la condition d’usage de la carte. Une carte gratuite non utilisée peut déclencher un coût d’inactivité. Vérifiez l’indexation annuelle des tarifs. Et gardez un œil sur les alertes SMS ou appli pour réduire le risque d’incident.

Comment payer moins cher, pas à pas

Faites un audit simple: demandez le relevé annuel de frais, repérez ligne par ligne. Additionnez “tenue de compte”, carte, incidents, packs. Calculez le coût sur douze mois, pas seulement au mois. Vous aurez la base d’une négociation claire.

Puis ouvrez le dialogue avec votre banque. Domiciliation de la retraite, usage régulier de la carte, épargne chez eux: ce sont des atouts pour obtenir la remise des frais de tenue de compte. Si le tarif reste élevé, envisagez la bi-bancarisation. Le service de mobilité bancaire simplifie le transfert de prélèvements et virements.

Automatisez la prévention des incidents. Alimentez le compte en amont de chaque prélèvement. Activez les alertes bas de seuil. Une bonne hygiène de compte économise bien plus que la seule gratuité d’un abonnement.