Livret A: mauvaise nouvelle pour les épargnants, baisse des taux dès 2025, LDDS et LEP aussi concernés

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Ce qui change au 1er août 2025
- Pourquoi les taux baissent encore
Quels impacts pour votre épargne
- Stratégies prudentes pour 2025–2026
Ce qu’il faut surveiller d’ici 2026
- FAQ

Inflation en reflux, taux en baisse : les épargnants s’interrogent. Le Livret A devrait encore évoluer à la baisse dès le 1er août 2025. Cette actualité touche les budgets, les projets et le coussin de sécurité.

Ce qui change au 1er août 2025

Selon les paramètres réglementés, la rémunération des dépôts sera revue cet été. Le Livret A passerait à 1,7 % au 1er août 2025, d’après les projections relayées par les acteurs sectoriels. Le niveau pourrait ensuite glisser vers 1,5 % en 2026. Ce mouvement suit la baisse de l’inflation et des taux monétaires.

Le LDDS suivrait la même trajectoire, car son taux est aligné. Attendu, le niveau serait 1,7 % au 1er août 2025, puis possiblement 1,5 % en 2026, comme pour le Livret A. Côté LEP, l’avantage resterait net, avec 2,7 % au 1er août 2025, puis un possible palier proche de 2 % en 2026. Cette grille change votre rendement net et vos choix d’épargne.

Pourquoi les taux baissent encore

La formule de calcul combine inflation récente et taux interbancaires. Quand les prix ralentissent, le Livret A reflue avec un léger décalage. Le gouvernement peut arrondir ou lisser, mais la tendance reste baissière. Par conséquent, un palier plus bas en 2026 devient crédible.

« Quand le coût de la vie ralentit, les produits réglementés perdent un peu de rendement. »

Cette baisse n’est pas que théorique. Elle se voit déjà dans les intérêts prévisionnels 2025. Ainsi, le rendement net avant impôts recule pour les livrets défiscalisés. En bref, l’effort d’épargne compense plus qu’hier la rémunération.

Quels impacts pour votre épargne

Les ménages aux revenus modestes sont les plus sensibles à ces ajustements. Pour eux, le Livret A reste liquide, sûr et défiscalisé, mais sa valeur d’usage change. Désormais, les intérêts annuels couvriront moins souvent la hausse des dépenses. Aussi, il faut adapter la stratégie sans précipitation.

Vérifiez le taux officiel publié au cœur de l’été.
Ajustez vos versements automatiques en fonction du nouveau rendement.
Conservez une marge de sécurité sur épargne disponible.
Calculez l’intérêt prévisionnel sur 12 mois pour chaque objectif.
Comparez ces intérêts au rythme de vos dépenses récurrentes.

Face à des taux plus bas, la part de trésorerie peut rester ciblée. Par exemple, gardez 3 à 6 mois de dépenses sur des supports sûrs. Ensuite, calculez l’intérêt attendu en 2025 et en 2026 sur chaque 1 000 euros. De plus, comparez ce chiffre avec l’inflation prévue et le Livret A.

Livret A — Produit d’épargne réglementée. Son taux serait de 1,7 % au 1er août 2025, puis probablement 1,5 % en 2026 selon la trajectoire annoncée.

Stratégies prudentes pour 2025–2026

Commencez par séparer l’épargne de précaution et les projets. Le Livret A peut couvrir les charges imprévues et les dépenses proches. Ensuite, arbitrez progressivement le surplus vers des horizons plus longs si votre profil le permet. Cependant, ne sacrifiez pas la liquidité dont vous pourriez avoir besoin.

LEP — Livret d’épargne populaire. Son taux atteindrait 2,7 % au 1er août 2025, avec un potentiel proche de 2 % en 2026, sous conditions de revenus et de plafond dédié.

LDDS — Livret de Développement Durable et Solidaire. Son taux est aligné sur le Livret A, soit 1,7 % au 1er août 2025 puis probablement 1,5 % en 2026.

Ce qu’il faut surveiller d’ici 2026

Le prochain rendez-vous réglementaire interviendra à l’été 2025. Ainsi, le Livret A sera officialisé par arrêté après avis technique. Les écarts avec la formule peuvent exister, mais ils restent bornés. En revanche, la tendance actuelle pointe vers des taux modérés.

Suivez l’inflation mensuelle, surtout l’indice hors tabac. Quand cet indicateur glisse, le Livret A suit souvent avec retard. Par conséquent, ajustez vos versements au fil des annonces. Aussi, surveillez la collecte nette publiée par les réseaux bancaires.

Anticipez les projets 2026 avant la fin d’année. Par exemple, simulez l’intérêt sur douze mois au taux du Livret A et comparez-le aux prix attendus. Ensuite, décidez d’un rythme d’épargne réaliste et tenable. Pourtant, gardez une marge pour les aléas de revenus.

FAQ

À quelle date les nouveaux taux s’appliquent-ils exactement ?Les produits d’épargne réglementés sont recalibrés l’été, avec application prévue au 1er août 2025. La décision suit un avis technique, puis un arrêté publié. Ainsi, vous verrez la nouvelle rémunération sur le relevé du mois d’août. En pratique, vérifiez la date de valeur de vos intérêts sur votre relevé d’épargne.
Comment est calculé le taux d’un livret réglementé en France ?La formule combine inflation récente et taux de marché à court terme. Un mécanisme de lissage peut être utilisé pour éviter des à-coups. Ensuite, l’autorité publique arrête le taux final. Ce cadre vise la stabilité, la lisibilité et la protection de l’épargne de précaution des ménages.
Faut-il déplacer son épargne du LDDS vers le LEP ?Si vous êtes éligible au LEP, son rendement prévu 2025 est supérieur. Cependant, gardez un volant de liquidité adapté sur vos livrets. Comparez plafonds, disponibilité et objectifs. En bref, conservez la réserve de précaution, puis orientez le surplus vers le support le plus rémunérateur compatible avec votre situation fiscale et vos projets.
Quel montant garder en réserve de précaution en 2025 ?Une cible fréquente se situe entre trois et six mois de dépenses courantes. Ainsi, vous couvrez panne de voiture, facture imprévue ou baisse de revenus. Ajustez ce coussin selon la stabilité de vos revenus et vos charges fixes. Gardez cette réserve sur un livret défiscalisé, disponible en quelques clics.
Les intérêts 2025 des livrets défiscalisés seront-ils imposés ?Les intérêts des livrets réglementés restent exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Par conséquent, le taux servi correspond à un rendement net. Cela dit, la performance réelle dépend aussi de l’évolution des prix. Vérifiez chaque année le maintien du statut défiscalisé pour vos produits d’épargne.
Comment comparer le rendement 2026 avec l’inflation attendue ?Calculez l’intérêt annuel sur le capital moyen placé, puis retranchez l’inflation estimée. Vous obtenez un rendement réel approximatif. Ensuite, testez plusieurs scénarios de prix pour mesurer la sensibilité. Cette méthode simple aide à décider s’il faut renforcer la trésorerie, ou allonger la durée d’une partie de l’épargne prudente.