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Le LEP et le Livret A figurent parmi les épargnes stars des Français. Mais alors, les récentes élections législatives pourront-elles avoir un impact sur les taux appliqués ?
Tout savoir sur le LEP
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est un produit d’épargne réglementé destiné aux personnes à revenus modestes. Il offre une rémunération avantageuse et des conditions fiscales attractives.
En France, pour ouvrir un LEP, vous devez remplir certaines conditions de revenus. Le revenu fiscal de référence (RFR) de votre foyer ne doit pas dépasser un certain plafond, qui varie en fonction de la composition de votre foyer et de votre lieu de résidence.
Ces plafonds se voient révisés chaque année. Pour une personne seule, ce dernier doit ainsi être de 20 296 €. Pour un couple avec deux parts fiscales, il sera de 31 135 €.
Vous devez fournir un avis d’imposition pour prouver que vous respectez les plafonds de revenu. Un seul LEP peut se dire ouvert par personne, avec un maximum de deux par foyer fiscal (un pour chaque conjoint ou partenaire de PACS).
D’ailleurs, un dépôt minimum de 30 € se dit requis pour ouvrir un LEP. Le montant maximum que vous pouvez déposer sur un LEP se veut de 7 700 €, hors intérêts capitalisés.
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Les intérêts se disent d’ailleurs exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le taux d’intérêt du LEP se veut aussi fixé par le gouvernement et peut se voir révisé régulièrement.
Des différences avec le Livret A
Le LEP se dit généralement supérieur à celui du Livret A, pour compenser l’objectif social du LEP. Au 1ᵉʳ février 2024, le taux d’intérêt du LEP est de 6,0 %.
De plus, les intérêts du LEP sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ce qui rend ce produit d’épargne particulièrement attractif pour les épargnants éligibles.
Les retraits et versements se disent libres, dans la limite du plafond de 7 700 €. Il n’y a pas de frais pour les opérations courantes, ce qui permet une grande flexibilité dans la gestion de votre épargne.
Le taux d’intérêt du LEP se veut souvent plus élevé que celui des autres livrets réglementés. De plus, les intérêts se disent exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Ajouté à cela, les fonds déposés sont garantis par l’État. Destiné aux personnes à revenus modestes, le LEP offre une solution d’épargne sûre et rentable.
Malgré tout, le montant maximal de 7 700 € peut être une limite pour ceux qui souhaitent épargner davantage. Les plafonds de revenu fiscal limitent l’accès au LEP à une partie de la population.
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Le LEP et le Livret A en danger ?
Le 8 juillet, à l’issue du second tour des élections législatives anticipées, aucune majorité absolue ne s’est dégagée. Par ailleurs, une échéance importante se profile pour les épargnants.
En effet, les résultats définitifs de l’inflation pour juin, qui déterminent les taux des livrets réglementés pour la seconde moitié de l’année, se verront publiés en fin de semaine. Cette situation politique confuse pourrait-elle profiter aux épargnants ?
Probablement pas pour les 60 millions de détenteurs d’un Livret A. En effet, le taux de ce dernier reste donc gelé à 3 % depuis près d’un an et le restera jusqu’au 31 janvier 2025, conformément à un arrêté du 28 juillet 2023.
Le même gel s’applique donc au Livret de développement durable et solidaire (LDDS), dont le taux suit celui du Livret A. Si le taux avait fait l’objet d’une révision, il aurait augmenté à 3,1 % en raison de la formule de calcul basée sur l’inflation et les taux interbancaires.
La grande inconnue concerne le Livret d’épargne populaire (LEP), dont le taux se dit revu à la baisse le 1ᵉʳ août. Actuellement à 5 %, il pourrait passer à 2,4 % selon les dernières données sur l’inflation.
Cependant, un arrêté du 27 janvier 2021 stipule que le taux du LEP doit toujours se voir supérieur de 0,5 % à celui du Livret A. Soit 3,5 % avec le taux gelé, ou 3,6 % en tenant compte de son taux « réel » actuel.
Même avec une baisse, le LEP resterait le meilleur placement garanti et défiscalisé pour les épargnants à revenus modestes. Mais il est possible que son taux demeure à 5 %.
