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Qui a droit au Livret d’épargne populaire ?
Imaginez une facture imprévue et un budget qui craque. Le LEP apporte un coussin sûr, garanti par l’État, pour les revenus modestes. L’éligibilité dépend de votre revenu fiscal de référence (RFR), de votre foyer et du lieu de vie. Une seule ouverture par personne est possible, deux au maximum par foyer.
Vous devez résider en France et fournir un avis d’impôt récent, ou autoriser la banque à vérifier votre RFR. Les plafonds de revenus varient selon le nombre de parts fiscales, avec des barèmes relevés chaque année. En Île-de-France, le seuil est un peu plus haut qu’en province. Cette règle vise à coller au coût de la vie.
« Le LEP protège l’épargne des ménages modestes face à l’inflation, avec un cadre simple et des intérêts nets d’impôt. »
Les plafonds de revenus à connaître
Concrètement, pour une personne seule hors Île-de-France, le plafond se situe autour de la vingtaine de milliers d’euros de RFR. Pour un couple ou un parent avec enfants, le seuil monte avec chaque demi-part. Ces ordres de grandeur guident un premier tri. Le calcul précis repose sur votre avis d’impôt.
En Île-de-France, les plafonds sont plus élevés afin de tenir compte des prix. Votre banque confirme l’éligibilité en quelques secondes, grâce à la vérification sécurisée du RFR. Si vous êtes proche du seuil, cela vaut la peine de demander. Beaucoup de foyers renoncent à tort, alors qu’ils y ont droit.
Taux, plafond et fiscalité du LEP
Le LEP offre aujourd’hui un taux de 4 % net depuis le 1er août 2024. Il a été de 5 % avant cette date, et reste au-dessus des autres livrets réglementés. Les intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. C’est un atout fort pour préserver votre pouvoir d’achat.
Le plafond de dépôt atteint 10 000 €, hors intérêts capitalisés au 31 décembre. L’argent reste disponible à tout moment, sans frais. À titre de repère, le Livret A et le LDDS restent à 3 %. Le LEP sert donc souvent de premier réceptacle pour l’épargne de précaution.
« À 4 % net et sans impôt, le LEP reste le meilleur rendement garanti pour une épargne liquide et sécurisée. »
Pour gagner chaque quinzaine d’intérêts, pensez au règle des quinzaines. Effectuez vos versements juste avant le 15 ou la fin du mois. Et retirez, si besoin, juste après ces dates. De petits gestes, et des euros en plus sur l’année.
Ouverture et pièces à fournir
Vous pouvez ouvrir un LEP dès 18 ans, dans votre banque ou en ligne. Munissez-vous d’une pièce d’identité et d’un avis d’imposition, ou laissez la banque consulter votre RFR. L’ouverture est gratuite, sans frais de tenue de compte. L’alimentation se fait par virement ou dépôt.
Si votre RFR dépasse le plafond une année, vous gardez votre LEP. S’il le dépasse deux années de suite, la banque doit le clôturer. Vous récupérez alors vos fonds, intérêts compris, ou vous les transférez vers un autre livret. Anticipez pour éviter une désépargne subie.
Cas pratiques et conseils pour optimiser
Vous vivez seul, salaire modeste, et un RFR proche des seuils ? Vérifiez l’éligibilité et, si c’est ok, constituez un matelas de trois à six mois de dépenses sur votre LEP. Gardez le Livret A pour vos projets du quotidien. Et segmentez vos virements automatiques pour tenir le cap.
En couple, chacun peut ouvrir un LEP si les revenus du foyer restent dans les limites. Ciblez d’abord le plafond de 10 000 € du LEP du conjoint le plus éligible. Puis remplissez le second. Cette stratégie plafonne le risque et draine plus d’intérêts nets.
Pour les familles à revenu contraint, mieux vaut verser petit, mais souvent. Un virement mensuel, même modeste, crée une habitude. Des millions de personnes y ont droit sans l’avoir encore ouvert. Un rendez-vous en agence ou un test en ligne suffit à trancher.
Crédit photo © LePointDuJour
