Cette simple astuce pour connaître à l’avance vos intérêts avec Livret A, LEP et LDDS

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Comment estimer vos intérêts 2025 du Livret A dès décembre
- Règle des quinzaines et cas pratiques
Où voir les intérêts estimés dans votre banque
- Comptes rémunérés au jour le jour: atouts et limites
Derniers réglages avant le 31 décembre

Vous vous demandez combien vous rapportera votre Livret A au 1er janvier 2026. Grâce à un taux stabilisé et à quelques repères simples, vous pouvez estimer vos intérêts dès maintenant, sans attendre votre relevé annuel. Voici comment procéder, sereinement et pas à pas.

Comment estimer vos intérêts 2025 du Livret A dès décembre

Le taux du Livret A est maintenu à 1,70% net jusqu’au 31 janvier 2025. Cette visibilité aide à projeter vos gains de fin d’année, surtout si votre solde a peu varié. Les intérêts de l’épargne réglementée sont versés le 1er janvier, puis s’ajoutent au capital. De plus, le LDDS suit le même taux, tandis que le LEP reste à 3,1% net sur la période.

Boursorama — Livret A (Livret d’épargne réglementée). Dans l’app, la fiche produit affiche souvent une estimation d’intérêts en fin d’année. Ainsi, vous visualisez l’impact des dernières quinzaines avant le 31 décembre.

Fortuneo — Livret A (Livret d’épargne réglementée). La page d’épargne met en avant le solde et, selon les périodes, une projection des intérêts. De plus, un relevé annuel précise les montants versés le 1er janvier, date à laquelle s’appliquent aussi les nouvelles dates de virement pour certaines pensions.

« Les intérêts des livrets réglementés se calculent par quinzaine, pas au jour le jour. »

Règle des quinzaines et cas pratiques

Crédit Mutuel (Alliance fédérale) — Livret A (Livret d’épargne réglementée). L’espace client mentionne généralement une ligne “intérêts cumulés” ou une estimation à l’approche de décembre. Ainsi, vous suivez vos gains sans attendre le relevé ni les chiffres clés des autres minima sociaux versés par la Caf.

CIC — Livret A (Livret d’épargne réglementée). La banque indique souvent, en fin d’année, un montant prévisionnel ou une information sur les intérêts accumulés. En revanche, les intérêts ne sont crédités qu’au 1er janvier, tout comme certaines échéances fiscales importantes à anticiper.

Notez les quinzaines: 1–15 et 16–fin du mois.
Un dépôt le 15 compte pour la première quinzaine, pas le 16.
Un retrait le 16 annule les intérêts de la seconde quinzaine.
Vérifiez le plafond: 22 950 € pour le livret concerné (hors intérêts).
Programmez vos virements avant la mi-décembre, si besoin.

Où voir les intérêts estimés dans votre banque

Les banques affichent parfois une ligne “intérêts courus” ou “intérêts estimés”, surtout mi-décembre. Cela facilite la projection de votre Livret A au centime près, selon vos mouvements. Par conséquent, une simple capture d’écran suffit pour garder la trace. Aussi, vérifiez le relevé mensuel si l’app ne l’indique pas clairement.

Cashbee — Livret A (Livret d’épargne réglementée). L’app aide à suivre son épargne et à optimiser ses dépôts, selon la règle des quinzaines. En bref, si votre Livret A est hébergé ailleurs, vous gardez un œil centralisé sur vos montants.

bunq — Compte courant rémunéré (rémunération au jour le jour ; 2% brut). Les intérêts tombent chaque jour sur la trésorerie éligible. En revanche, la rémunération est brute et la fiscalité diffère d’un livret réglementé.

N26 — Compte courant rémunéré (rémunération au jour le jour). L’argent non investi peut générer des intérêts quotidiens, selon l’offre. Ainsi, cette solution sert de sas de trésorerie avant un virement vers votre épargne.

Comptes rémunérés au jour le jour: atouts et limites

Revolut — Compte courant rémunéré (rémunération au jour le jour). Les intérêts se capitalisent au fil de l’eau, ce qui simplifie le suivi. En revanche, ces produits ne remplacent pas l’abri fiscal d’un livret réglementé.

Trade Republic — Compte courant rémunéré (rémunération au jour le jour ; accessible gratuitement ; 2% brut). La rémunération est versée quotidiennement, avec un taux annoncé de 2% brut. Par conséquent, pensez aux prélèvements fiscaux éventuels avant comparaison.

Sumeria — Compte courant rémunéré (rémunération au jour le jour). La rémunération du solde facilite la gestion des dépenses, au-delà du compte courant classique. Ainsi, vous arbitrez plus finement entre liquidités immédiates et épargne dédiée.

Derniers réglages avant le 31 décembre

Pour maximiser vos intérêts sur le Livret A, évitez les retraits juste avant une nouvelle quinzaine. Un virement réalisé avant le 15 ou le 30/31 pèse dans la période en cours. Désormais, beaucoup d’apps rappellent ces jalons au moment d’un mouvement. Aussi, planifiez vos opérations quelques jours à l’avance.

Pensez aux plafonds réglementaires: 22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS, 10 000 € pour le LEP (hors intérêts). Selon votre situation, le LEP peut doper le rendement grâce à son 3,1% net. En revanche, l’éligibilité dépend des revenus fiscaux. Par conséquent, vérifiez vos droits avant d’arbitrer.

Les intérêts du Livret A sont nets d’impôt et de prélèvements sociaux. Cette spécificité rend la comparaison avec des comptes rémunérés moins directe. Ainsi, un taux brut identique n’offre pas le même gain net. En bref, raisonnez toujours “taux net” contre “taux net”.

Début janvier, contrôlez la ligne “Intérêts versés” et l’intégration au nouveau capital. Vous confirmez alors le rendement de votre Livret A sur l’année écoulée. Par conséquent, ajustez vos virements récurrents selon vos objectifs 2025. Aussi, gardez une marge de sécurité pour la prochaine quinzaine.