Voir le sommaire Ne plus voir le sommaire
Le 1er janvier arrive et la question revient: combien tombe sur mon livret ? Pour 2025, vos intérêts seront versés d’un bloc le 1er janvier 2026, LEP compris. Vous pouvez anticiper ces montants, car les règles de calcul sont publiques.
Combien arrive sur votre compte le 1er janvier 2026 ?
La banque crédite vos intérêts une fois par an, à date fixe. Le calcul suit la règle des quinzaines : dépôts et retraits comptent à partir du 1er ou du 16. Ainsi, un versement le 2 ne produit qu’à partir du 16. Le LEP suit les mêmes règles que les autres livrets réglementés.
Le montant final dépend de trois facteurs. Il y a le solde moyen de l’année, le taux appliqué, et le calendrier de vos mouvements. De plus, les taux peuvent changer en cours d’année. Le LEP garde souvent un avantage, car son taux vise la protection du pouvoir d’achat.
Un exemple simple aide à se repérer. Avec 5 000 euros placés toute l’année, le calcul reste linéaire. Par conséquent, vous multipliez le solde par le taux moyen de 2025. Sur un LEP, l’écart avec le Livret A peut faire une vraie différence.
« Le 1er janvier 2026, vos intérêts tombent en une fois : anticipez vos mouvements de fin d’année. »
Règle des quinzaines et astuces de fin d’année
Un dépôt le 30 décembre ne produit pas tout de suite. Il commence à compter au 1er janvier suivant, donc le 1er janvier 2026. En revanche, un dépôt le 15 décembre produit dès le 16. Cette règle concerne le Livret A, le LDDS et le LEP.
À découvrirVotre LEP en danger: le seuil de revenus à ne pas dépasser pour 11,5 millions de FrançaisLes retraits suivent la même logique. Un retrait le 17 décembre ne retire des intérêts qu’à partir du 1er janvier. Ainsi, mieux vaut retirer avant le 15 ou après le 1er. Sur le LEP, ce timing protège souvent quelques quinzaines précieuses.
- Vérifiez vos dates de dépôts et retraits.
- Stabilisez le solde avant chaque quinzaine.
- Contrôlez vos plafonds réglementaires.
- Notez la date du 1er janvier 2026.
- Gardez une marge pour les imprévus.
Le traitement fiscal varie selon les produits. Le Livret A, le LDDS et le LEP sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Pour le PEL et le CEL, les intérêts supportent les prélèvements, selon la date d’ouverture. Aussi, les produits non réglementés sont imposés selon votre régime fiscal.
Focus produits : plafonds, forces et points d’attention
Livret A — Livret A (Produit d’épargne réglementé ; plafond 22 950 euros). Il sert de réserve de sécurité, avec retraits libres et intérêts versés le 1er janvier 2026.
LDDS — Livret de Développement Durable et Solidaire (Produit d’épargne réglementé ; plafond 12 000 euros). Il suit les mêmes règles de quinzaines, donc mêmes réflexes pour la fin d’année.
LEP — Livret d’Épargne Populaire (Produit d’épargne réglementé ; plafond 7 700 euros, prochainement 10 000 euros). Réservé aux revenus modestes, il offre un taux protecteur et un versement d’intérêts le 1er janvier 2026.
PEL — Plan d’Épargne Logement (Produit d’épargne réglementé ; plafond 61 200 euros). Les intérêts sont capitalisés chaque année, puis taxés selon la date d’ouverture et le régime en vigueur.
Logement : PEL et CEL crédités le même jour
CEL — Compte Épargne Logement (Produit d’épargne réglementé ; plafond 15 300 euros). Il reste liquide, avec intérêts comptés par quinzaine puis versés le 1er janvier 2026.
Goodvest — Livret Goodvest (Produit d’épargne non réglementé ; taux 2 % brut). Les intérêts sont bruts, donc fiscalisés, et la rémunération peut évoluer avec la politique commerciale.
Goodvest — Assurance vie Goodvest (Produit d’assurance vie ; supports diversifiés, liquidité partielle). Vous arbitrez selon votre horizon, mais tenez compte des frais et de la fiscalité après huit ans.
Comment ajuster votre stratégie en 2025 pour le versement 2026
Commencez par estimer votre solde moyen de 2025. Puis ajustez vos dépôts avant le 15 et le 30 de chaque mois. Ainsi, vous maximisez chaque quinzaine utile. Le LEP reste prioritaire si vous y avez droit.
Respectez les plafonds pour éviter les dépôts non productifs. En bref, gardez une marge sur le Livret A et le LEP pour vos dépenses courantes. De plus, isolez un coussin d’urgence sur un livret liquide. Répartissez le surplus selon vos projets de 2026.
Sur la fiscalité, anticipez les prélèvements des produits imposables. Par conséquent, vérifiez vos justificatifs avant la déclaration. Le LEP et le LDDS restent sans impôt, ce qui allège la note. Pourtant, le PEL ou un livret non réglementé peuvent demander un ajustement budgétaire.
À découvrirLivret A, LDDS et LEP: très mauvaise nouvelle une nouvelle baisse des taux d’intérêt se profile en février 2026Gardez un œil sur les annonces de taux de 2025. Elles peuvent bouger en cours d’année, donc suivez-les. Aussi, mettez à jour vos estimations dès une révision officielle. Le LEP peut alors reprendre un net avantage face aux autres livrets.
Crédit photo © LePointDuJour
