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Alors que les rendements réglementés s’ajustent au 1er août 2025, beaucoup cherchent une alternative au Livret A pour préserver leur trésorerie. L’inflation baisse, mais le pouvoir d’achat reste une préoccupation concrète, surtout quand chaque euro compte au quotidien.
Ce qui change pour votre épargne face à l’inflation
Selon les annonces attendues pour le second semestre 2025, la hiérarchie des livrets se confirme : le LEP demeure la meilleure protection réglementée contre l’érosion des prix, alors que le Livret A sert désormais d’appoint liquide. De plus, les pouvoirs publics ont élargi l’accès au LEP en facilitant la vérification des revenus auprès de l’administration fiscale. Ainsi, près de 19 millions de personnes seraient éligibles, bien plus que les détenteurs actuels. Vous pouvez donc, en pratique, dynamiser une part de votre épargne sans perdre en simplicité.
À partir du 1er août 2025, la rémunération des livrets réglementés recule avec l’inflation, mais la hiérarchie reste claire. Le Livret A descend à 1,7 %, alors que le Livret d’Épargne Populaire se fixe à 2,7 %. Par conséquent, le LEP conserve une avance utile pour amortir les chocs de prix. En bref, la priorité va au LEP quand on y a droit, puis aux autres supports selon l’objectif.
Concrètement, votre banque peut vérifier votre éligibilité LEP via votre revenu fiscal de référence, avec votre accord, et ouvrir le livret en quelques clics. Le plafond du LEP s’établit à 10 000 €, tandis que celui du Livret A reste à 22 950 €. Aussi, vous conservez la liquidité intégrale et l’absence d’impôt sur les intérêts pour ces livrets réglementés. Vous pouvez ainsi ajuster votre matelas de précaution sans complexité inutile.
« Votre épargne doit suivre la vie réelle : lisible, disponible, et calibrée contre l’inflation quand c’est possible. »
Prioriser ses pochettes de cash liquide
Livret A — Placement d’épargne réglementée ; plafond 22 950 € ; taux 1,7 % à partir du 1er août 2025.
Net d’impôt et de prélèvements sociaux, il reste la poche de sécurité pour les dépenses imprévues. Ainsi, il sert de base liquide avant de viser des placements plus rémunérateurs mais moins flexibles.
Livret d’Épargne Populaire (LEP) — Placement d’épargne réglementée ; taux 2,7 % à partir du 1er août 2025.
Réservé aux foyers sous un plafond de revenus, il demeure la référence anti-inflation. Désormais plus accessible, il surpasse la plupart des livrets pour ceux qui y ont droit.
- Taux réglementés au 1er août 2025 : LEP 2,7 %, Livret A/LDDS 1,7 %.
- Jusqu’à 19 millions de personnes éligibles au LEP, selon les données publiques.
- Vérification d’éligibilité simplifiée via le revenu fiscal de référence.
- Gardez 3 à 6 mois de dépenses sur des livrets liquides, puis diversifiez.
- Placez la sécurité d’abord, la performance ensuite, selon votre horizon.
Livret de développement durable et solidaire (LDDS) — Placement d’épargne réglementée ; taux 1,7 % à partir du 1er août 2025.
Utile pour compléter une poche de précaution après le LEP et le Livret A. Par ailleurs, il garde la même fiscalité avantageuse et la même souplesse de retrait.
Du bon ordre des priorités à la diversification raisonnée
Commencez par sécuriser vos dépenses incompressibles avec des livrets disponibles à tout moment. Ensuite, alimentez d’abord le LEP si vous y avez droit, puis le Livret A et le LDDS. Par la suite, envisagez des supports plus dynamiques, en cohérence avec la durée et le risque acceptés. En bref, ne confondez pas poche de trésorerie et investissement de long terme.
Livret jeune — Placement d’épargne réglementée ; taux 1,25 % à partir du 1er août 2025.
Réservé aux 12–25 ans, il favorise l’apprentissage de l’épargne avec fiscalité douce. De plus, il peut compléter un premier coussin de sécurité pour de petits projets.
Compte d’épargne logement (CEL) — Placement d’épargne réglementée ; taux 1,25 % à partir du 1er août 2025.
Il sert d’épargne logement avec droits à prêt et souplesse de retrait. En revanche, les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux et à la fiscalité selon votre situation.
Quand la base liquide est en place, diversifiez selon l’horizon et le besoin de revenus. L’assurance-vie permet d’investir graduellement, tout en gardant des options de gestion. Par conséquent, le Livret A reste une réserve, pas un moteur de performance à long terme. Vous gardez ainsi le bon outil pour chaque usage.
Des solutions pour amortir, lisser et performer
Assurance-vie en fonds euros — Placement d’assurance ; rendement entre 2,5 % et 3,5 % en 2024.
Capital garanti par l’assureur, revalorisé chaque année, avec disponibilité encadrée. Aussi, le contrat ouvre l’accès aux unités de compte pour diversifier prudemment.
Obligations nominales — Placement obligataire ; durée 3–10 ans.
Elles apportent une visibilité sur le revenu et le calendrier de remboursement. En revanche, la sensibilité aux taux exige de lisser les entrées et d’étaler les maturités, surtout si vous comparez au Livret A.
Obligations indexées (OATi/OAT€i/TIPS) — Placement obligataire ; durée 3–10 ans.
Leur coupon et/ou capital suivent l’inflation, ce qui protège le pouvoir d’achat. Contrairement au Livret A, la valeur fluctue, mais l’indexation répond mieux à un choc de prix durable.
Chercher de la croissance, sans oublier les risques
Actions mondiales — Placement en actions ; durée recommandée 8–15 ans.
Le cœur de la performance à long terme vient des entreprises et de leurs bénéfices. Par comparaison au Livret A, le risque est plus élevé, mais l’espérance de gain aussi sur un horizon long.
SCPI avec baux ILC/ILAT — Placement immobilier coté/non coté, avec indexation inflation probable.
Elles visent des revenus potentiels et une indexation partielle des loyers. Cependant, la liquidité est moindre et la valeur des parts peut varier d’un cycle à l’autre.
ETF — Fonds indiciels cotés ; souvent accessibles en unités de compte dans l’assurance-vie.
Ils offrent une diversification large à faibles frais et un suivi transparent d’indices. Ainsi, ils complètent la poche de long terme, loin des objectifs du Livret A.
Or — Métal précieux ; utilisé pour la protection contre l’inflation.
Il ne produit pas de revenu, mais joue un rôle d’assurance en période de stress. Aussi, une allocation graduelle et limitée suffit pour diversifier un portefeuille équilibré.
Crédit photo © LePointDuJour
